3 cose da fare quando si ottiene un'eredità

Può capitare nella vita di ricevere denaro o beni di vario tipo in eredità. Soprattutto negli ultimi anni le eredità si sono imposte come una rilevante fonte di liquidità per le famiglie: nel 2020 il loro valore corrispondeva al 18,5% del reddito nazionale. Decidere cosa fare con la cifra ottenuta, tuttavia, può comportare un certo stress. Il primo consiglio è certamente quello di evitare di spendere tutto in una volta, per quanto possa essere allettante. Ma come essere sicuri di condurre una gestione ideale? Ecco tre step da seguire per aiutarti a prendere decisioni intelligenti con la nuova ricchezza acquisita.

1. Capisci cosa stai ereditando

Prima di determinare cosa fare con la tua eredità, devi sapere cosa stai ricevendo. Solitamente, si ereditano:
- Beni immobili, come un appartamento o un altro tipo di locale. Se ricevi un immobile, puoi scegliere se venderlo, metterlo in affitto o viverci;
- Beni personali di altro tipo;
- Un fondo fiduciario, ossia un fondo la cui gestione è affidata dal creatore (fiduciante) a un soggetto terzo chiamato fiduciario (solitamente una società finanziaria), a beneficio di un altro soggetto (beneficiario);
- Un fondo pensione, per intero o diviso con altri beneficiari.

È utile anche sapere che un’eredità può arrivare tramite successione a titolo universale oppure a titolo particolare. Nel primo caso, assumi tutti i diritti e gli obblighi di chi ti ha lasciato i beni; nel secondo caso, hai un ruolo più definito. In base al tipo di successione, inoltre, può passare più o meno tempo prima che tu possa godere dell’eredità.

2. Programma cosa fare con l’eredità

Proprio come quando fai un bilancio familiare, è importante trovare destinazioni specifiche per la tua eredità. Le opzioni sono in buona sostanza tre: mettere da parte, spendere e donare.
Se si tratta di denaro, potresti sfruttare l’eredità per rafforzare il tuo fondo di emergenza o, a maggior ragione, crearlo da zero se già non ce l’hai. In tal modo, in caso di imprevisti potrai sempre contare sui tuoi risparmi. Potresti anche investire quei soldi in vista di un obiettivo specifico, ad esempio un viaggio, o la formazione dei tuoi figli.
Se hai debiti in corso, l’eredità può aiutarti a ripagarli. Alcune persone scelgono di usarla per estinguere un mutuo, risparmiando sugli interessi. Se te lo puoi permettere, togliti qualche sfizio col denaro ricevuto. Altrimenti, valuta di destinarlo in beneficenza per qualche causa che ti sta a cuore.

3. Fai attenzione alle tasse

Mentre decidi cosa fare con i beni o i soldi ereditati, non dimenticarti l’incidenza delle tasse di successione. È molto importante essere consapevoli delle implicazioni fiscali che ha qualunque decisione finanziaria relativa all’eredità. Successioni e donazioni sono tassate dal 2006. Attualmente non pagano i parenti in linea diretta della persona deceduta che ricevono un’eredità fino a un milione di euro. Sopra questa cifra versano il 4%. A parte questo, la casistica è ampia e varia, sia per quanto riguarda gli importi che per la tipologia di bene. Poiché ogni situazione è unica e la normativa può cambiare, contattare un consulente finanziario è la cosa migliore da fare per non avere sorprese.

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Se erediti una cifra consistente di denaro, ti consigliamo di non spenderla tutta subito, bensì di investirne o metterne a risparmio almeno una parte. Come si diceva, infatti, vale la pena avere sempre a disposizione un fondo di emergenza. Se hai in programma dei progetti da realizzare, come l’acquisto di un’auto, una ristrutturazione domestica o altro, suggeriamo invece di farti aiutare da un prestito. ProntoTuo è il prestito personale di Sella Personal Credit che permette di richiedere da 2.000€ a 60.000€ con durate da 12 a 120 mesi, a seconda dell’esigenza. L’attivazione di ProntoTuo comporta zero spese di istruttoria, zero costi mensili di gestione, zero spese di invio comunicazioni e zero imposta di bollo di comunicazione.